Tener una vivienda en propiedad no solo es importante a nivel personal y familiar, sino que también es una inversión. Cerca de 14 millones de españoles conviven con una hipoteca durante un periodo que oscila entre los 20 y los 30 años. Adquirir este compromiso con una entidad bancaria y poder afrontar los pagos con tranquilidad depende, en gran parte, de lo que acuerdes de inicio con tu banco. Si estás pensando en comprar un nuevo hogar, repasamos contigo los principales consejos para negociar la hipoteca de una vivienda.
¿Sabías que según el INE, en España se firman más de 300.000 hipotecas al mes? El plazo medio de estas es de 23 años y su importe de 143.796 €, aunque ambos datos pueden variar dependiendo de la ciudad y/o zona en que se encuentre la vivienda. El Banco de España establece como límite recomendado los 30 años, una cifra que cada vez es más común debido al aumento del precio de la vivienda.
Conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca requiere conocimiento y estrategia.
Aquí te presentamos los principales consejos para negociar la hipoteca de tu vivienda:
- Compara antes de negociar
- No te limites a tu banco habitual. Compara al menos tres hipotecas de diferentes entidades financieras para encontrar las mejores condiciones. ¡Estar abierto al cambio puede ser muy beneficioso!
- El momento adecuado
- Considera solicitar tu hipoteca a finales de año. Las entidades financieras pueden estar más receptivas a finales de año si no han cumplido sus objetivos comerciales.
- Demuestra tus ingresos y estabilidad laboral
- Cuantos mayores ingresos y estabilidad laboral puedas demostrar, mejores serán las condiciones que podrás negociar. La cuota de hipoteca no debería superar el 35% de tus ingresos netos.
- Ahorros y avalistas
- Contar con ahorros suficientes o con avalistas puede mejorar significativamente tu posición negociadora.
- Mantén una buena relación con tu banco
- Utiliza la confianza que tiene tu entidad en ti para negociar mejores condiciones basadas en tu historial financiero.
- Productos financieros extra
- Considera la contratación de productos adicionales como seguros o planes de inversión para obtener mejores condiciones hipotecarias.
Puntos clave a negociar en una hipoteca
- Importe de la hipoteca: Solicita la menor cantidad posible dentro de tus posibilidades financieras.
- Plazo del préstamo: Un plazo más corto puede facilitar la negociación.
- Tipo de interés: Fijo, variable o mixto, elige el que más te convenga.
- Comisiones: Presta atención a todas las comisiones asociadas y negocia para reducirlas.
- Productos asociados: Evalúa bien qué productos financieros adicionales puedes necesitar.
Los brokers financieros podemos ayudarte a encontrar las mejores hipotecas y negociar por ti. Una buena educación financiera es clave para negociar una hipoteca y cuidar de tus finanzas. En Tresemes, te proporcionamos los recursos y el asesoramiento necesario para que tomes decisiones informadas.
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