Conseguir una hipoteca a una entidad financiera implica cumplir con ciertos requisitos básicos. Entre ellos, se destacan la necesidad de aportar ahorros suficientes para cubrir los gastos de compraventa y la entrada de la vivienda, tener un trabajo estable, y asegurar que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Sin embargo, uno de los aspectos más críticos es tener un historial crediticio limpio.
Qué debes cumplir para conseguir una hipoteca
Un historial crediticio limpio significa no tener deudas previas. Sin embargo, esto puede variar dependiendo del tipo de deuda y su impacto en el ratio de endeudamiento. “En función del tipo de deuda y, sobre todo, de si esa deuda sumada a la hipoteca supone o no un aumento considerable del ratio de endeudamiento, la entidad puede valorar cada situación particular y conceder igualmente una hipoteca a quien esté pagando de antemano, por ejemplo, un préstamo personal o un préstamo coche”.
La clave para que te concedan una hipoteca radica en el ratio de endeudamiento. Si el solicitante está pagando 300 euros mensuales por un préstamo personal y a esto se suman 600 euros mensuales de la hipoteca, tendría que pagar 900 euros al mes. Si sus ingresos son iguales o superiores a 2.600 euros netos mensuales, es probable que el banco conceda la hipoteca. Sin embargo, si los ingresos son inferiores, el banco no lo haría. Esto se debe a que al sumar las cuotas del préstamo y la hipoteca, se superaría el límite del 30-35% del ratio de endeudamiento.
Existe una distinción crucial entre deudas vigentes e impagos. Las deudas vigentes son aquellas que se pagan puntualmente cada mes, mientras que los impagos son deudas contraídas que no se han pagado en el plazo establecido, generando intereses adicionales. “El banco aplica la norma del 30-35% en caso de que sean deudas vigentes, pero si son impagos, seguramente el usuario ya esté en los registros de Asnef, lo que en la mayoría de los casos supone directamente una denegación de hipoteca”.
En resumen, tener deudas no impide necesariamente la obtención de una hipoteca, siempre que se paguen puntualmente y no superen el ratio de endeudamiento. No obstante, aparecer en un registro de morosos como Asnef requiere salir de esa lista antes de solicitar una hipoteca. Es fundamental negociar un plan de pago con el banco y obtener un documento que acredite el pago de las deudas para ser eliminado de la lista de Asnef y así poder solicitar una hipoteca sin problemas futuros.
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