La hipoteca mixta ya lleva un tiempo sonando por todas partes, y es que se presentan como el producto más atractivo y económico para los futuros hipotecados, ahora que el Euribor abandonó los valores negativos.

Fue en Febrero de 2016 cuando los valores del Euribor se posicionaron en valores negativos, cuando la oferta de este producto hipotecario dejó de tener demanda. Al tener intereses negativos, era mucho más practico no modificar el tipo de la hipoteca de fijo a variable ¿Acaso hay algún interés mejor que el negativo?

Ahora la historia es bien distinta. La subida de los tipos de interés por parte del BCE situó el euríbor en una tendencia ascendente, alcanzando el 2.88% a mitad de este Diciembre de 2022.

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta es un tipo de hipoteca que combina el pago de una cuota a tipo de interés fijo durante los primeros años del préstamo, y el resto de años hasta su vencimiento se aplicará un tipo de interés variable en función del euríbor.

De esta manera, durante los primeros años la cuota será siempre la misma, pero una vez que terminemos el periodo de tipo fijo, pasaremos a un tipo variable al cual se aplicará un tipo de interés compuesto (normalmente será el euríbor), por lo que las cuotas subirán o bajarán en función de la evolución de este índice.

¿Es la hipoteca mixta la más competitiva?

Las hipotecas mixtas no han funcionado todo lo bien que deberían por el momento debido a que las hipotecas fijas aún eran muy competitivas. Sin embargo, actualmente las hipotecas fijas en ocasiones ya superan el 3% TIN, siendo un 0.3% – 0.6% menor la tasa de interés para una hipoteca mixta

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Ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas

En lo que se refiere a las ventajas y desventajas de la hipoteca mixta, la principal ventaja consiste en tipos de interés más bajos en el tramo fijo que las propias hipotecas fijas al 100%.

Ahora viene la desventaja: una vez que cumplamos el tramo fijo, pasaremos a un tramo variable en el que el hipotecado se enfrenta a una gran incertidumbre al no saber de un inicio qué cuota tendrá que pagar, ya que dependerá del valor de euríbor ¿volverá a estar en negativo dentro de 5 o 10 años o estará al doble de lo que está ahora? Esa es la gran desventaja, la incertidumbre sobre el valor del euríbor que determinará nuestra cuota de la parte variable de la hipoteca (la que comienza cuando se termina nuestra parte de hipoteca fija)

Volúmenes de demanda de este producto hipotecario

A pesar de que el mercado hipotecario tiene su propio ritmo, y este es un ritmo muy lento (de hasta tres meses entre la elección de la casa hasta la firma), lo datos con las cifras reales de lo que esta pasando este mes no podemos conocerlas, pero podemos observar la tendencia para darnos rápidamente cuenta que el crecimiento en este tipo de hipoteca es proporcional a la reducción casi total de hipotecas variables y el aumento de las hipotecas de tipo fijo hasta hace bien poco.

Con los datos en la mano, podemos señalar que en Febrero de 2022 tan solo el 1.68% de las hipotecas eran de tipo mixto, sin embargo en agosto del mismo año este tipo de hipotecas supusieron el 8.60% del total. Como os decíamos en el párrafo anterior, no podemos conocer los datos actuales, por tanto entendemos que esta cifra habrá subido en detrimento de los tipos de hipotecas variable y fijo. Sin embargo, debemos ser cautos y esperar a los datos reales para confirmar esta tendencia entre los hipotecados o bien ver si es un pico en la contratación de este tipo de productos como ya se produje en diciembre de 2021.

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