En este artículo os vamos a hablar sobre un tipo especial de hipoteca, esta se denomina hipoteca autopromotor o promotor. Estas son créditos que se concedían a muchas promotoras para llevar a cabo la construcción de viviendas, que conforme se iban vendiendo, facilitaban el capital con el que podían solventar cada una de esas deudas con la entidad financiera que la hubiera solicitado.
Las diferencias entre comprar una casa y hacer tu propia casa son muchas, una muy importante es la responsabilidad, ya que si tu casa ‘está mal hecha’ (por no mencionar ningún caso concreto), la responsabilidad será del promotor en caso de que decidas comprarla. Si por contra haces tu propia vivienda, estás garantizando al banco que terminarás la construcción de tu propia casa en perfectas condiciones.
La hipoteca autopromotor va dirigida de forma directa a particulares y a la construcción de su propia casa, ofreciendo la posibilidad de hacer su casa como prefiera. Hay que tener en cuenta que el dinero prestado podría agotarse antes de finalizar la obra si no ajustara correctamente al presupuesto o surgieran imprevistos durante la construcción de la obra que acarreasen un incremento del presupuesto.
Consideraciones de la hipoteca autopromotor
Si estás pensando en construirte tu propia vivienda, ya sea tu futura vivienda habitual o una segunda vivienda, puedes contar con un producto financiero específico para que logres tu objetivo: la hipoteca autopromotor.
Este producto financiero es muy parecida a la hipoteca tradicional, pero con algunas consideraciones que se deben tener en consideración. En Tresemes.solutions somos intermediarios hipotecarios, si tienes alguna duda ponte en contacto con nosotros para que podamos acompañarte y resolver tus trámites en este proceso.
Sobre la hipoteca autopromotor
Las consideraciones a tener en cuenta son:
- Pudiera parece algo obvio, pero lo primero que te pedirán es que demuestres que tienes un terreno de tu propiedad sobre el que poder construir tu vivienda. Por norma general, las entidades financieras no suelen financiar la adquisición del terrero sobre el que construir la vivienda.
- La entidad bancaria te solicitará el proyecto de obra visado por el correspondiente Colegio de Arquitectos y la licencia municipal de obras.
- La entidad financiera no te va a entregará el total del importe en un solo movimiento. A medida que vayas avanzando en las obras, podrás ir accediendo a los fondos que te hayan prestado. Por norma general la entrega del dinero sigue este proceso:
- La entidad financiera liberará un pago inicial de tu hipoteca autopromotor para comenzar la construcción
- Posteriormente, dispondrás de nuevas cantidades a medida que vayas recibiendo las certificaciones de obra y avances en tus obras.
- Por último recibirás el resto cuando termina la edificación, con el fin de resolver los pagos pendientes que tengas con tus proveedores o tu constructora.
- Es habitual que durante la edificación la entidad aplique una carencia de capital, es decir, sólo se pagarán intereses y se comenzará a amortizar la deuda cuando la obra haya finalizado
De forma similar a lo que ocurre con las hipotecas habituales, lo normal es que estos préstamos autopromotor financien hasta el 80% del presupuesto de las obras o del valor de tasación estimado de la vivienda terminada, la cantidad más baja de ellas. Por ello, debes contar con ahorros para afrontar el 20% restante y los gastos de licencia, impuestos, registros, etc.
Algo muy importante, tal vez lo más importante >> el presupuesto debe estar bien elaborado y cerrado. No ajustarse a lo presupuestado puede llevarte a agotar el dinero sin haber terminado la construcción de tu vivienda
Requisitos para solicitar una hipoteca autopromotor
Para poder conseguir una hipoteca de estas características hay que cumplir las siguientes condiciones:
- Tener la parcela o terreno en propiedad y anotada debidamente en el Registro de la Propiedad.
- Pedir un proyecto a un arquitecto y visado por el correspondiente Colegio.
- Solicitar licencia de obras en el Ayuntamiento correspondiente con dicho proyecto.
Una vez que le hayan concedido la licencia de obras, debe acudir con ella y con el visado del Colegio de arquitectos a su entidad financiera para hacer una valoración real de la cuantía necesaria. El interés y la duración por la que se encontrará comprometido con dicha hipoteca.
Como comentamos anteriormente, lo más común es que concedan un máximo del 80% del dinero real que vaya a necesitar, así como una duración máxima de la suscripción hipotecaria de 30 años. Aunque esto depende de cada entidad bancaria y de si te acompaña o no un intermediario hipotecario.
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Tresemes es una empresa de intermediación financiera independiente, que nace con el fin de ayudar a las personas en el proceso de adquisición de un inmueble
